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從臨汾到介休，和著越野車在山路上的顛簸，山西省保監局的孟處長給記者講了個真實的故事：年初，介休金三坡煤礦發生事故，有20多位礦工遇難。當保險公司的人到達現場時，愁腸百結的縣長像等到了大救星，可當他得知僅有1名礦工買了保險後，頓時頹然無語。
“工人賣命，老板賺錢，政府發喪”，這句令人心情沉重的順口溜是當地人對煤礦事故的概括。保護煤礦工人這一群體的合法權益，保證煤炭企業的正常生產秩序，幫助政府履行社會管理職能——正是從這個角度出發，年初，保監會將擁有6500家煤礦企業的煤炭大省山西確定為煤炭雇主責任險的試點省份。
試點以前，山西省臨汾市煤炭雇主責任險的行業覆蓋率已經達到了15％，在國內責任險發展緩慢尤其是雇主責任險舉步維艱的情況下，取得這一成績實屬不易，但對雇主責任險未來的發展，當地保險業依然感到困難重重。
“最大的難題是，雇主責任險與工傷保險的保險責任相互重疊。”孟處長介紹說，社會工傷保險是法定強制保險，今年山西省煤炭局已經發文，沒有投保工傷保險的企業一律不准開工。因此，雖然雇主責任的保障范圍比工傷保險大，而且更具有社會管理功能，但煤礦主在兩者不能兼顧的情況下，肯定會優先選擇強制保險投保。孟處長說，現在山西省煤炭企業真正投保工傷保險的只有20％左右，所以，雇主責任險的推廣就更加艱難。
雨後，翻了漿的路面泛著絲絲的煤黑色。同行的山西臨汾人保業務經理小賈告訴記者，僅這條路兩邊的山溝裡，就有大小百余座煤礦。“現在的煤礦企業保險意識薄弱，投保意願不足，去推銷保險，路難走不算什麼，關鍵是‘臉難看，話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好，事故率低，這些企業認為自己能夠解決安全問題，對商業保險的依賴性不高。鄉鎮煤礦的采煤工藝落後，風險集中，但受利益驅動，承包者不願意額外增加對礦工的安全投入。還有一個重要原因是，企業索賠時，必須向保險公司出具政府有關部門的事故證明，這就暴露了事故，並因此受重罰，所以礦主們更願意私了。
在山西，共有5家產險公司，卻只有人保一家積極地做雇主責任險業務。為什麼？因為雇主責任險的經營效果並不理想。首先是逆向選擇嚴重，舉個例子，煤礦主只給他礦上10％的工人投保，而礦工流動性大，雇主責任險一般采取無記名的投保方式，所以無論遇難者是誰，雇主都去保險公司索賠。其次是價格因素，我國目前把煤礦業同建築安裝工程列為同一個風險層次，煤炭雇主責任險的保險費率僅為0．5％—1％，比石油鑽井、勘探行業的費率還低。而實際上，煤礦事故的發生率通常高於金屬礦業和石油鑽井業，現行的保費率明顯偏低，保險公司的風險較大。當然，責任險經營不理想，也有保險公司自身的原因，比如缺乏有效的促銷手段，風險控制能力有待提高，騙賠、誤賠等漏洞尚需堵塞，等等。
由於年初的幾起煤礦安全事故，整個臨汾地區的煤礦一直停產整頓，直到7月底記者采訪時才陸續有幾家大礦開工復產。往昔熙熙攘攘的運煤路空蕩蕩的，路邊小食店的灶台上已經積了厚厚一層灰。
“煤炭是山西的支柱產業，今年煤炭又緊俏，各方面的經濟損失都很大。”山西省保監局局長慕福明告訴記者，雇主責任險在督促企業加強安全生產管理、維護礦工權益方面具有積極的作用。讓山西省煤炭業健康發展，必須從政策上支持雇主責任險。目前山西省政府已初步同意，由省裡有關管理部門注資成立一家煤炭雇主責任險專業保險公司，“一方面，這家公司在產品、服務方面會走專業化的道路；另一方面，可以將煤炭雇主責任險作為行業的強制保險來推行，希望這能對山西煤炭雇主責任險的發展起到大的推動作用！”慕福明說。
什麼是雇主責任險（鏈接一）
雇主責任險是以被保險人的雇員在受雇過程中遭受意外而致受傷、死亡或患職業性疾病，被保險人根據法律或雇用合同所應承擔的經濟賠償責任為保險標的的責任保險。
如果發生數人甚至數十人死傷的大型工傷事故，對於雇主而言，需要拿出一筆數額不小的補償金。有的雇主無法在短期內支付這筆補償金，但補償金對雇員而言可能是救命錢，投保了雇主責任險，這樣的財務風險就能夠及時化解，同時，雇員也不會受到雇主的財務狀況影響，可以及時拿到賠償金。
（才軒）
工傷保險和雇主責任險保障有何不同（鏈接二）
1．保險責任范圍不同。工傷保險的保險責任采取細分式，包括因工作原因受到事故傷害的，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；患職業病的；因工外出期間，由於工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的，等等，共10種情形。
雇主責任險的保險責任采取統括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，依法須負醫藥費及經濟賠償責任。
2．賠償方式不同。工傷保險規定對傷殘補償按照傷殘級別給予24個月工資至6個月工資不等的一次性補償。另外，逐月發放傷殘津貼。死亡給予一次性補償。發放補償金的多少僅與月工資有密切的關系。雇員只能在法律規定的尺度內獲得賠償。
雇主責任險的賠償限額由雇主自行確定或雇主根據與雇員協商的結果進行確定，然後一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。
3．自擔風險程度不同。工傷保險條例中規定有些費用由雇主自行補足。但雇主責任險中，雇主可以按照投保意願選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，雇主不必承擔任何財務責任。
(人民日報)
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從臨汾到介休，和著越野車在山路上的顛簸，山西省保監局的孟處長給記者講了個真實的故事：年初，介休金三坡煤礦發生事故，有20多位礦工遇難。當保險公司的人到達現場時，愁腸百結的縣長像等到了大救星，可當他得知僅有1名礦工買了保險後，頓時頹然無語。
“工人賣命，老板賺錢，政府發喪”，這句令人心情沉重的順口溜是當地人對煤礦事故的概括。保護煤礦工人這一群體的合法權益，保證煤炭企業的正常生產秩序，幫助政府履行社會管理職能——正是從這個角度出發，年初，保監會將擁有6500家煤礦企業的煤炭大省山西確定為煤炭雇主責任險的試點省份。
試點以前，山西省臨汾市煤炭雇主責任險的行業覆蓋率已經達到了15％，在國內責任險發展緩慢尤其是雇主責任險舉步維艱的情況下，取得這一成績實屬不易，但對雇主責任險未來的發展，當地保險業依然感到困難重重。
“最大的難題是，雇主責任險與工傷保險的保險責任相互重疊。”孟處長介紹說，社會工傷保險是法定強制保險，今年山西省煤炭局已經發文，沒有投保工傷保險的企業一律不准開工。因此，雖然雇主責任的保障范圍比工傷保險大，而且更具有社會管理功能，但煤礦主在兩者不能兼顧的情況下，肯定會優先選擇強制保險投保。孟處長說，現在山西省煤炭企業真正投保工傷保險的只有20％左右，所以，雇主責任險的推廣就更加艱難。
雨後，翻了漿的路面泛著絲絲的煤黑色。同行的山西臨汾人保業務經理小賈告訴記者，僅這條路兩邊的山溝裡，就有大小百余座煤礦。“現在的煤礦企業保險意識薄弱，投保意願不足，去推銷保險，路難走不算什麼，關鍵是‘臉難看，話難聽’。”大型國有煤礦的安全狀況好，事故率低，這些企業認為自己能夠解決安全問題，對商業保險的依賴性不高。鄉鎮煤礦的采煤工藝落後，風險集中，但受利益驅動，承包者不願意額外增加對礦工的安全投入。還有一個重要原因是，企業索賠時，必須向保險公司出具政府有關部門的事故證明，這就暴露了事故，並因此受重罰，所以礦主們更願意私了。
在山西，共有5家產險公司，卻只有人保一家積極地做雇主責任險業務。為什麼？因為雇主責任險的經營效果並不理想。首先是逆向選擇嚴重，舉個例子，煤礦主只給他礦上10％的工人投保，而礦工流動性大，雇主責任險一般采取無記名的投保方式，所以無論遇難者是誰，雇主都去保險公司索賠。其次是價格因素，我國目前把煤礦業同建築安裝工程列為同一個風險層次，煤炭雇主責任險的保險費率僅為0．5％—1％，比石油鑽井、勘探行業的費率還低。而實際上，煤礦事故的發生率通常高於金屬礦業和石油鑽井業，現行的保費率明顯偏低，保險公司的風險較大。當然，責任險經營不理想，也有保險公司自身的原因，比如缺乏有效的促銷手段，風險控制能力有待提高，騙賠、誤賠等漏洞尚需堵塞，等等。
由於年初的幾起煤礦安全事故，整個臨汾地區的煤礦一直停產整頓，直到7月底記者采訪時才陸續有幾家大礦開工復產。往昔熙熙攘攘的運煤路空蕩蕩的，路邊小食店的灶台上已經積了厚厚一層灰。
“煤炭是山西的支柱產業，今年煤炭又緊俏，各方面的經濟損失都很大。”山西省保監局局長慕福明告訴記者，雇主責任險在督促企業加強安全生產管理、維護礦工權益方面具有積極的作用。讓山西省煤炭業健康發展，必須從政策上支持雇主責任險。目前山西省政府已初步同意，由省裡有關管理部門注資成立一家煤炭雇主責任險專業保險公司，“一方面，這家公司在產品、服務方面會走專業化的道路；另一方面，可以將煤炭雇主責任險作為行業的強制保險來推行，希望這能對山西煤炭雇主責任險的發展起到大的推動作用！”慕福明說。
什麼是雇主責任險（鏈接一）
雇主責任險是以被保險人的雇員在受雇過程中遭受意外而致受傷、死亡或患職業性疾病，被保險人根據法律或雇用合同所應承擔的經濟賠償責任為保險標的的責任保險。
如果發生數人甚至數十人死傷的大型工傷事故，對於雇主而言，需要拿出一筆數額不小的補償金。有的雇主無法在短期內支付這筆補償金，但補償金對雇員而言可能是救命錢，投保了雇主責任險，這樣的財務風險就能夠及時化解，同時，雇員也不會受到雇主的財務狀況影響，可以及時拿到賠償金。
（才軒）
工傷保險和雇主責任險保障有何不同（鏈接二）
1．保險責任范圍不同。工傷保險的保險責任采取細分式，包括因工作原因受到事故傷害的，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；患職業病的；因工外出期間，由於工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的，等等，共10種情形。
雇主責任險的保險責任采取統括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據雇用合同，依法須負醫藥費及經濟賠償責任。
2．賠償方式不同。工傷保險規定對傷殘補償按照傷殘級別給予24個月工資至6個月工資不等的一次性補償。另外，逐月發放傷殘津貼。死亡給予一次性補償。發放補償金的多少僅與月工資有密切的關系。雇員只能在法律規定的尺度內獲得賠償。
雇主責任險的賠償限額由雇主自行確定或雇主根據與雇員協商的結果進行確定，然後一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。
3．自擔風險程度不同。工傷保險條例中規定有些費用由雇主自行補足。但雇主責任險中，雇主可以按照投保意願選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，雇主不必承擔任何財務責任。
(人民日報)
2008/04/05 02:46 2008/04/05 02:46
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